才上大一的小丁，半年就在网上贷了一万多块钱的款。现在人家说是要到学校找他要债，如果学校知道了，我怕他连学都上不成了。”今天，市民姚女士向记者反映，她的儿子小丁在多个网络贷款平台借了13000元钱，因为逾期，被人追债。姚女士担心儿子的学业因此受到影响，呼吁对网络放贷平台向学生放贷的现象进行监管。
“眼看要开学了，他突然跟我说在外边欠了钱，还不起。”姚女士说，8月下旬的一段时间，小丁看上去总是心事重重，家人问他是不是遇到什么问题了，他还常常发脾气，嫌家人“管得宽”。直到临近开学前一个星期，小丁突然主动告诉姚女士，自己上学期在网上贷款贷了一万多元钱，目前正在被对方追讨欠款。“一开始不愿意跟我们细说，直说让我给钱，他去还款。问了好久，他才说上学期在四五个网站上办贷款，一共贷了13000。现在人家跟他打电话，说让他赶快还钱，不然就要通知学校，还要到学校去去找他。”姚女士说，经过询问，小丁分别在“我来贷”、“U族贷”、“名校贷”、“拍拍贷”等五个网站上贷款，分别贷到了两千多块钱。
这些钱都被他拿来吃饭、打游戏、买手机了。“我们学校有好多同学都在网上贷款，只要上传学生证、身份证，很容易就拿到钱了。拿到钱就去吃饭啊、唱歌啊、买游戏装备啊，过得很潇洒。我也是被同学介绍的，知道了这几个网站。”小丁说，他比较喜欢玩一款网络游戏，今年3月份，新学期开学之后，他第一次在网上贷款，然后拿去买游戏装备了。花钱的时候完全没有压力，这种感觉让他很爽。
随后三个月，小丁分别又在另外四个网络贷款平台上贷款。“有些平台能最高能贷30000多，最低的能贷1000，据说也要审核资料，资料好的就贷的多。”小丁说，他贷来的钱，大部分用来买游戏装备了，还买了一部苹果手机，其他的用在了请朋友吃饭。
“每个月都要还款，也不多，总共每个月还500多块。都是从生活费里省的，或者跟朋友借，周转一下。放暑假之后，家里没给生活费了，也找不到同学借，还不了，他们就打电话，说是再不还就要通知家长，开学之后还要通知学校，如果还是不还，就要派人到学校找我，让全校都知道这件事。”小丁说，因为担心被学校知道了影响不好，犹豫再三之后，他把事情告诉了妈妈。
“一个大一学生，根本没有经济来源，一个学期居然能贷到这么多钱，这些平台是怎么审核的?为什么这么轻易就把钱贷给学生?这不是把他们往火坑里带吗?”姚女士说，她已经帮小丁一次性还了3000元，剩余的部分会按期还款。但是，她担心因为从网络放贷平台贷款太容易，小丁会经不起诱惑再次陷进去。“这件事吓到我了，没想到会变成这样。贷款的时候觉得每个月还百把块钱就行了，不是一件难事，就是在这种思想下，借的钱越来越多，最后还不起了。”小丁说，他以后不会再从这些网络平台上借钱了。
同样在网上贷款的例子实在太多了。
重庆一大学毕业生被迫睡公园躲债
儿子名叫秦天，19岁，之前在重庆永川的一所财经专科学校读大三，现在已毕业两个多月。
目前的证据显示，秦天是从2013年开始借款，“当时给他的每个月生活费大概是800元，因为担心孩子没自控能力，我分两次寄给他。”大二下学期，秦峰腿伤复发住院，秦天便再也没有从家里拿过生活费，他称自己在某酒店兼职，“家里确实有一年半没给他钱，我以为儿子真能养活自己了。”秦峰猜测，也许就是从那时开始，秦天渐渐开始了借款生涯，他天真地以为就此可以缓解家里面临的经济困境。秦家人的噩梦也因此到来了。
“刚开始都是通过正规的平台借款，怕还不上，最初在分期乐上借了3000元，分12个月偿还，每个月利息60元。”秦天说，当时借款需要填写自己的学号、手机号、身份证号、辅导员和家长的联系方式，但并不需要家人签字。
借了款后，秦天感觉手头宽裕了很多，出去和朋友吃饭、K歌的次数增加了，慢慢地，借来的钱又有些不大够用。于是，他又通过分期乐贷款了四千元。贷款后，秦天的还款压力开始增大。
秦天说，钱太好借了。为了偿还旧贷，他开始寻找新的网贷平台，共计向达飞金融(即有分期)、诺诺磅客、玖富、期待乐、借贷宝5家平台借钱还贷，拆东墙补西墙勉强维持。
借钱还贷周息30%
六大网贷平台全逾期，欠款十万多
2015年底，秦天需要偿还之前在一家网贷平台的借款2000元，但手头实在没有钱。这时，在一个借款QQ群里有中介向他兜售借款，约定好周息30%，通过借贷宝平台走账。
为了偿还2000元旧债，秦天通过私下交易的方式，以周息30%的代价，向其他出借人借款500元、1000元，利息越滚越高，根本已经失去控制。今年5月，秦天在六个网贷平台的贷款全部逾期，高额的逾期费让其彻底失去了还款能力。
为了还款，秦天卖掉了自己的手机和笔记本电脑，但远远不够。逾期后，各大网贷平台的线下催收团队开始启动……
催款团队以不同形式，开始直接给秦天的父亲和辅导员打电话，告知他们秦天的欠账金额等等。
此外，还利用短信群发器，对秦峰的手机进行短信轰炸，导致秦峰的红米手机直接崩溃。恶梦接踵而至，催款者多次短信威胁秦天，称不还钱，影响个人信用，全家人也不会安宁。一些催收团队还到学校找过秦天，逼其还钱。
今年7月，秦天大学毕业，他想过找工作，但为了躲避滚雪球般越来越庞大的债务，他只能找些发传单、帮婚庆搭T台的工作，一天能赚几十块钱，晚上就在公园或其他公共场所过夜。但因为这些工作都是兼职性质，收入不高且不稳定。
“截至目前，我个人用在消费上的可能不到一万，剩下的全部是逾期费和利息等，现在到底借款多少没有细算，但估计总共超过10万了。”秦天说。
怪自己不务实
超出能力的债务，压垮这个贫困家庭
秦峰和秦天父子很想解决这一身债务。他们希望能够通过一些正常的渠道，比如平台能否在一些逾期滞纳金和利息上视情况协商减免一部分，签署一些具体偿还金额和约定时间等协议，或给他一些机会，让秦天回到正常工作状态，靠自己的双手来赚钱还清这些款项。
“现在想，当时脑袋短路了，以为自己能解决，后面才发现不可能，造成今天这样非常后悔。怪我自己不务实，我想去厂里或者尝试其他的辛苦工作，锻炼自己吃苦耐劳，也给自己一段时间反省以前的人生。”在发给父亲的QQ聊天中，秦天这样说。
现在，秦家小女儿马上要上大学，巨额债务逼来，全家束手无策。秦峰说，妻子没有正式工作，自己平时供养两个孩子上大学已经非常吃力。2013年，他在做零工时，不小心造成右小腿粉碎性骨折，随后感染成慢性骨髓炎，多次住院手术治疗，治病前后已经花了十几万，很多钱都是向亲戚朋友借的。
“儿子欠的钱，我们不是不想还，而是实在还不上，希望这些借款平台能够减免些，我们再想办法还上。”秦峰说。
福建工程学院大二学生小彬彩票赌球，两年网络借贷三十万
说起儿子，江女士刚讲一两句，眼泪就忍不住掉了下来。江女士告诉记者，去年8月，她突然收到信用卡账单，催其还款。江女士一看数千元消费，并非自己花费，颇为奇怪。回家一问，儿子小彬最后承认，自己刷了母亲的信用卡去套现，然后去买了彩票赌球。家长才第一次知道儿子沉溺赌博。
“学费6000多元，是存在儿子持有的银行卡内，但是因为学校没有及时扣款，又被孩子取出”，江女士说，一学期的学费，就帮儿子交了三四次，都被用于购买彩票。
让江女士没有想到的是，去年开始，小彬在校园接触到了网络贷款，随后开始了网络借贷。江女士说，自己知道儿子借过贷的平台，就包括：优分期、闪银、工银E校园、甜橙小贷、人人分期、乐花花分期、趣分期、名校贷、蜡笔分期、借贷宝、我来贷等。起初小彬是拆东墙补西墙，到了最后无法偿还的账单，都汇聚到了陈女士的手上。
“外地的电话打给我，让我还钱”，江女士说，学生家住哪里，父母工作单位等信息一清二楚，甚至威胁，不还钱不会放过你们家。不忍心让唯一的儿子自生自灭，读书受到影响，陆陆续续都帮儿子还上。
“网络借贷的钱，都被儿子用于网络赌球”，江女士说，一两年来，儿子从网络借贷了三十余万，用于赌博。爱人是个急性子，得知后，也曾多次动手打儿子，而儿子也曾下跪保证，不再网络赌球，不再网络借贷。
8月2日，家人再次发现了小彬从网络借贷平台借贷了700元。家人认为又被小彬拿去赌球，恨铁不成钢的小彬父亲气急，拿起棍子暴打了近半个小时。
这场家庭纷争，以小彬拨打110报警称“遭遇家暴”而结束。江女士哭着说，夫妻俩的收入不过数千元，均是从农村出来，替小彬还完债后，目前也窘迫。小彬从小到大，都是夫妻俩的骄傲。但现在，因为网络借贷，一切都变了。
今日，记者在骨科病房看到小彬时，双腿仍大面积淤青，左手骨折的手臂被固定。永泰警方证实有接到警情，但因为伤者仍治疗中，尚没有立案。
学生无偿还能力，借款额度千元至2万不等
记者今天也到福建师范大学、福建农林大学、福建工程学院、福州职业技术学院等高校进行随机采访。虽然正值暑假，但不少学生坦言自己身份有使用网络借贷的。
记者梳理发现，花样繁多的学生网贷途径大致有三类：
一是单纯的P2P贷款平台，比如名校贷、我来贷等;
二是学生分期购物网站，如趣分期等;
三是京东、淘宝等电商平台提供的信贷业务。
虽然学生并没有很强的偿还能力，但是学生的借款额度从1000元至2万元不等。
而在福州高校，很多网络借贷中介成立了QQ群，专门向大学生发放贷款。而加入这些群，必须要出示学生证，甚至是辅导员的电话号码等信息，门槛颇高。
而记者辗转进入到“福州大学生贷款群”后，发现群里已近满员，不同的网友在群里不间断发送各种借贷信息，指明仅向大学生发放。
《经济》记者梳理，大学生可以贷款的平台，来源有三：第一种是特别针对大学生贷款的平台，提供消费资金或零花钱，比如上面提到的一秒通大学生金融贷;第二种是P2P平台，具有为大学生提供助学、创业的贷款项目，比如宜人贷、名校贷;第三种则是网络购物平台提供的消费信贷服务，比如淘宝上的蚂蚁花呗。
然而不管哪一种，其贷款利率，与同期银行信用卡相比，都较高，有些甚至可以归为高利贷。
网络信息显示，“速溶360”能为在校大学生提供高达15000元贷款，最多可分期12个月，借款月利率为1.30%;“拍来贷”最高可提供5000元贷款，可分期12个月，月利率为1.16%;《经济》记者查找的贷款平台中，相对月利率较低的为“贷先生”，分期12个月的月利率为0.75%。而银行系统内，以交通银行为例，信用卡分期，24期月利率为0.72%，3期则为0.93%。
有些平台在设置明面上的月利率外，还增加一定比例的服务费和押金，押金从贷款中扣除，而一旦逾期不能还款，违约金与罚息的比例也非常高。比如，名校贷每天会收取贷款金额的0.5%作为违约金，趣分期则每天要收取贷款金额的1%，还有少数贷款平台会收取贷款余额的7%至8%作为违约金。因此，即使最初的贷款数额并不很高，如果出现不能按期偿还的情况，最终本金加上利息、罚息、服务费和违约金就可能成为一大笔钱。
据悉，河南的郑德幸就有一笔贷款为8000元，但是两个月就连本带利滚成了12000元。当然，这不是唯一的例子。在2014年“双11”期间，一名赵姓大学生通过趣分期在网上商城购买一部卡西欧单机自拍器，价格为8522.1元，分为18期，每月还款473.45元。然而该学生在还款3期后就停止还款，并且商城无法和他取得联系。后商城在2015年11月起诉，要求归还欠款7101.75元，滞纳金24216.97元，再加上违约金，共计3万余元，大大超过最初的消费金额。
时至今日，诸多已经证实的消息显示，郑德幸之所以卷入高额贷款，不仅有个人开销缺乏节制的原因，也因其一度迷上赌球。但对于绝大多数在校大学生来说，这些自由且管制宽松又能够避免父母约束的贷款平台，为他们提供最多的是提前消费的机会。
“有时候家里给的钱不够，有些东西想买，所以就贷款了，以后的几个月省吃俭用就可以了”，“网购很方便，有些衣服会打折，就顺手先买了以后再付钱，但也不会总这样”，“偶尔会有急用钱的时候，跟家里解释起来比较麻烦，就在网上申请”。走访中，上述是一些接触校园贷款平台的学生给出的理由。
监管太过缺失
细说起来，很多事情都有缘由，显得很靠谱，可是出现了悲剧，大家就莫衷一是了。一个失去生命的学生，一个破碎的家庭，和一些收不回资金的平台。说到底，竟不知道是谁的错。
2004年9月，各大高校开学之际，金诚信和广东发展银行联名发行了首张“大学生信用卡”。此后，中国工商银行、招商银行等连续跟进，一时间，大学生信用卡火了起来。随后，各种问题暴露出来。
为规范行业秩序，2009年7月，证监会印发《关于进一步规范信用卡业务的通知》，要求银行业金融机构不得向未满18周岁的学生发放信用卡(附属卡除外);向经查已满18周岁无固定工作、无稳定收入来源的学生发放信用卡时，需落实第二还款来源，且第二还款来源方应具备相应的偿还能力。
2014年10月，中国支付清算协会印发《银行卡业务风险控制与安全管理指引》的通知，进一步要求在发放学生信用卡之前发卡银行必须落实第二还款来源，取得第二还款来源方，即父母、监护人或其他管理人等愿代为还款的书面担保材料，并确认第二还款来源方身份的真实性。
上述规范在短时间内取得效果如何另当别论。但网贷平台走进校园，却几乎没有任何约束管理规范。父母在不知情的情况下是否应该替子女偿还贷款?同学之间互相冒名贷款，平台又该承担什么责任?冒名贷款人本身是否应该受到法律制裁?一系列问题都没有针对性的解决方案。
记者曾多次就网络贷款和P2P平台问题请教专家学者，借贷平台不属于金融机构是公认的，因此它不在银监局的监管范围内。此外，网络贷款平台现尚无准入门槛，只需取得工商部门的营业执照并在工信部备案即可，加之该领域几乎没有自己的行业组织机构，要以“三无”概括也不过分。
即便如此，“网络贷款平台在现有法律框架内是合法的”，北京亲民律师事务所主任、资深律师李志在接受《经济》采访时这样说，“但却不代表他们不需要对自己的行为负责”。
李志解释，逐利心态让很多平台急于跑马圈地，贷款程序十分简陋。“有些人拿别人的身份证复印件就可以贷款，或者用复印件造个假身份证”，平台随便一看，到时候贷款人不能还款，或者有些人被冒名贷款，平台就应为此自担损失。而那些不经他人同意，盗用他人信息贷款的，“涉嫌诈骗，可能面临刑事处罚”。
那么到底谁来还钱呢?“理论上，贷来的钱，谁用了谁还，可是有些学生可能还未成年，即便成年，在校生没有足够的收入，父母难免卷入其中”。
编者点评：既然没有还款能力，就不要有超前意识，今天把明天的钱都花了，还要让年迈的父母给你还钱。同时也应该对网络放贷平台向学生放贷的现象进行监管。
